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Les taux d’intérêt ont récemment connu leur première hausse en plus de 3 ans aux États-Unis, et le Canada pourrait décider d’emboîter le pas de son voisin dès la fin du mois. Ces changements alimentent questionnements et inquiétudes sur les réseaux sociaux. Voici ce qu’il faut savoir.

Qu’est-ce qu’une hausse des taux d’intérêt?

C’est ce qui arrive lorsqu’une banque centrale, comme celle du Canada, décide d’augmenter son taux directeur, donc le taux auquel elle accorde des prêts aux institutions financières. Ces institutions augmentent à leur tour le coût de l’emprunt, par exemple pour l’achat d’une maison.

Pourquoi augmenter ces taux?

L'inflation est intimement liée à la hausse du coût de la vie, bien qu'elle n'en soit pas le seul facteur.

Cette mesure peut être utile lorsque l’inflation monte trop rapidement. Quand il faut payer davantage pour emprunter de l’argent, les consommateurs et les entreprises ont moins tendance à demander des financements pour des achats, ce qui ralentit l’économie et freine l’inflation.

Une hausse en vue?

Début septembre, la Réserve fédérale américaine a décidé de faire passer son taux directeur de 3,75 % à 4 % pour contrer l'inflation, exacerbée notamment par la guerre en Iran qui fait grimper le prix de l’essence. Au Canada, le taux est de 2,25 % depuis un an, mais des facteurs comme l’augmentation des prix à la pompe et l’influence de l’économie américaine pourraient aussi entraîner une hausse.

Comment une hausse pourrait-elle vous affecter?

• Les sommes à débourser chaque mois pour rembourser vos nouveaux emprunts à la banque (pour une maison, une auto, etc.) seront de façon générale plus élevées.
• Si vous avez une marge de crédit : le coût des intérêts devrait augmenter assez rapidement.
• Si vous avez une hypothèque à taux variable : votre paiement mensuel risque d’augmenter, ou bien une plus grande partie de ce paiement servira à payer les intérêts.
• Si vous avez une hypothèque à taux fixe : rien ne changera pour le moment, mais l’effet pourrait se faire sentir lors du renouvellement de l’hypothèque.

Pas que des inconvénients

Si vous épargnez, une hausse du taux directeur peut vous être bénéfique. Elle peut entre autres augmenter les rendements de comptes d’épargne à intérêt élevé et rendre les certificats de placement garanti (CPG) plus attrayants.